原标题：南财观察|评级提1分贷款利率降1BP？  解码深圳首创“降碳贷”

　　走在绿色金融发展前沿的深圳，克日 发布了两则重磅消息。

　　其一是，企业碳账户的上线，其二是“降碳贷”的首发。两者之间关系密切，此中 ，“降碳贷”是企业碳账户在金融场景的一项创新应用。

　　“降碳贷”通过将贷款利率与企业减排结果 等指标挂钩，为企业碳减排贡献风雅 化“订价 ”，精准鼓励 企业绿色低碳转型。

　　这一产物 模式不但 拓展了绿色金融的服务外延，进步 绿色金融支持的精准性；并基于企业碳账户，资助 企业实现碳核算、低落 相干 本钱 ；还是 一个为多方带来代价 的贸易 可连续 的绿色金融方案。

　　上述种种长处 ，恰好 与深圳绿色金融发展所面对 的题目 相对应，成为一次破解绿色金融发展困难 的有效 探索。据人行深圳市分行先容 ，“降碳贷”构建了“低本钱 、高服从 、广覆盖”的绿色金融服务生态体系，在将碳减排鼓励 转化为融资源 钱 的实效方面是一种极新 的实行 ，真正实现了可复制、可推广的市场化碳金融服务模式。

　　“降碳贷”怎样 订价 ？

　　“降碳贷”模式可以归纳为，银行将深圳地方征信平台提供的企业碳账户评级陈诉 信息，纳入授信审批、贷款订价 、风险管理等流程，对绿色低碳、碳减排结果 明显 的企业，在贷款利率、限期 、额度、抵质押方式等方面给予差别 化优惠。

　　从多家银行的产物 订价 机制来看，银行会设置肯定 的基准分值，企业碳评级陈诉 中的相应得分每高出基准分值1分，给予1BP优惠，并设置肯定 的优惠封顶，如工商银行、江苏银行等。

　　“减排指标得分每进步 1分，都能得到 相应的利率优惠。”深圳市方迪科技股份有限公司董事长谭建忠对记者表现 ，该公司得到 了江苏银行深圳分行提供的2800万元“降碳贷”。

　　中原 银行的订价 机制是将企业碳评级陈诉 减排结果 得分与基准分值的差值，连合 “贷款范例 ”（活动 贷款和项目贷款），设置差别 区间FTP优惠力度实现蹊径 式订价 。

　　比方 ，企业申请项目贷款，“减排结果 ”得分差值在10分（含）以内，贷款利率优惠20BP。其贷款利率便是 原业务引导 利率减去FTP优惠利率。

　　可见，深圳首创的“降碳贷”模式之以是 可以或许 落地离不开一项紧张 底子 办法 ，即企业碳账户体系的建立 。

　　据悉，2024年4月，《深圳企业碳账户体系建立 工作方案》发布，搭建了企业碳账户体系建立 总体框架；5月，在深圳市生态环境 局、中国人民银行深圳市分行引导 下，深圳排放权买卖 业务 所、深圳征信、盟浪公司发挥各安闲 碳核算、底层数据、金融科技等范畴 的上风 ，开端 构建起具有深圳地方特色的企业碳账户体系。

　　银行绿色金融发展之困

　　比年 来，深圳绿色金融发展成效明显 。克制 2024年一季度末，深圳绿色贷款余额突破1万亿元，同比增长近40%。

　　“但我们也关注到，广大企业尤其是中小微企业碳核算难、本钱 高、绿色属性认定难，绿色金融支持的精准性有待进步 ，绿色金融发展缺少可连续 的贸易 模式等题目 亟待办理 ”人民银行深圳市分行有关业务负责人先容 ，“这是我们推出深圳‘降碳贷’的出发点。”

　　记者在采访工商银行深圳市分行信贷与投资管理部副总司理 蓝琳枫时相识 到，该行在推进绿色金融发展时面对 着碳排放信息难独立获取、碳核算和绿色金融佐证本钱 高、缺乏跟踪监测碳排放数据的有效 本领 等挑衅 。

　　“哪怕银行具有广大的客群，但实际 上很难独立地获取企业碳排放数据，这制约了银行碳金融产物 创新。”蓝琳枫表现 。

　　她举例称，非项目类融资活动 的碳核算相比于项目类融资活动 会更难，差别 于项目类融资活动 相干 环境 、能效数据的可量化，非项目类融资活动 涉及企业的综合策划 ，较难与碳排放完全线性相干 。

　　同时，企业自身也难以提供精准的碳排放数据。“如今 除了部分 纳入碳排放管控行业被要求逼迫 披露碳排放数据外，有大量行业还未形成较科学、有效 、同一 的碳核算方法。”蓝琳枫表现 。

　　这就导致在碳金融业务发展过程中，交换 沟通的时间和精力 本钱 较高。蓝琳枫先容 ，从银企两边 形成共识到末了 业务落地的过程中，最大的拦阻 之一就是企业相干 环境 、能效数据的缺失，使企业失去了大概 得到 的优惠。别的 ，她进一步提到，由于缺乏跟踪监测碳排放数据的有效 本领 ，导致ESG风险管理难以闭环。

　　拓展绿色金融服务范围

　　而“降碳贷”便是深圳办理 绿色金融所面对 的题目 的一次有效 探索。

　　据人行深圳市分行先容 ，“降碳贷”构建了“低本钱 、高服从 、广覆盖”的绿色金融服务生态体系，在将碳减排鼓励 转化为融资源 钱 的实效方面是一种极新 的实行 ，真正实现了可复制、可推广的市场化碳金融服务模式。

　　相较于其他绿色信贷产物 ，“降碳贷”最突出的特点是其拓展了绿色金融的服务外延，进步 了绿色金融支持的精准性。

　　“这一产物 扩大了银行开展绿色金融的服务面，让非绿或浅绿客群也能通过该产物 享受到绿色金融的政策优惠。”江苏银行深圳福田支行行长助理王连辉在担当 记者采访时谈到。

　　蓝琳枫也谈到，“降碳贷”在肯定 意义上扩大了绿色金融的外延，要求贷款用途不范围 于绿色范畴 ，但与绿色贷款一样有效 支持了碳达峰碳中和。因此符合条件的企业可以不再必要 佐证其绿色属性，也能享受到相干 优惠，有利于资助 高碳行业的低碳发展转型。“理论上来说，棕色财产 的企业也可以申请‘降碳贷’，只要企业在碳账户评级陈诉 中可以或许 得到 较好的减排结果 得分。”蓝琳枫称。

　　同时，针对广大企业尤其是中小微企业的碳核算难、本钱 高、绿色属性认定难等痛点，基于深圳建立 的企业碳账户体系，企业在申请“降碳贷”的过程中，会授权银行获取其碳账户的评级陈诉 ，这将资助 企业低落 自身碳核算本钱 ，也资助 银行镌汰 精准化授信的本钱 。

　　怎样 实现绿色金融的贸易 可连续 ？

　　除了提拔 绿色金融支持的精准性和资助 企业实现碳核算外，“降碳贷”的贸易 可连续 也反复 被银行和企业所承认 。

　　深圳市方迪科技股份有限公司副总司理 李进在担当 记者采访时谈到，作为一家新ICT办理 方案提供商，在承接一些项目周期较长的大型体系 订单时现金流压力会增大，“降碳贷”能资助 公司缓解活动 资金压力。

　　另一家聚焦新能源及储能范畴 的绿色装备制造高新技能 企业，深圳市如今 期间 股份有限公司财务 负责人毛虹昊告诉记者，在“双碳”配景 下，制造业企业都谋面 临怎样 低碳转型的题目 ，一方面要维持正常策划 发展，另一方面要围绕降碳目标 额外投入资金举行 节能改造。而“降碳贷”产物 缓解了企业的生产策划 压力。

　　“‘降碳贷’模式下多方都是受益的。”蓝琳枫表现 。

　　她增补 道，“降碳贷”模式下，从当局 维度来看，多方力气 共同推进碳金融底子 办法 建立 ，有利于碳账户评级的应用和碳金融产物 的创新研发，扩大普适性，低落 碳核算本钱 ，促进“双碳”目标 加快 实现。

　　从企业维度看，节能减排、环保提拔 可有效 低落 企业的融资源 钱 ，进步 公开市场承认 度，进一步促进企业加快 绿色低碳转型。

　　从社会维度看，通过金融引导财产 绿色、低碳发展，提拔 公众认知度，镌汰 温室气体排放，推动经济社会的可连续 发展。

　　从银行维度看，这一模式能有效 办理 信息不对称题目 ，丰富ESG风险管理工具箱，进步 银行碳核算的便利性，有利于银行推出更精准有效 的产物 和服务，精准滴灌实体经济。

　　人民银行深圳市分行有关业务负责人向记者表现 ，下一步，将连续 推动建立 覆盖重点项目、企业和企业团体 的多条理 “伞形”碳排放评价体系，进一步美满 “降碳贷”系列产物 ，为我国绿色金融发展实践继承 探索“深圳方案”。